原标题：财富管理行业高质量发展，金融科技与金融监管缺一不可

我国财富管理行业体量很大，2020年一季度中国大陆财富管理行业总规模已超过114万亿人民币。大数据分析、人工智能等金融科技在财富管理行业中发挥着巨大作用。从营销角度，可以精准分析客户画像，判断客户需求偏好，识别客户的潜在需求，提高营销前瞻性；通过移动客户端、互联网站等等，优化运营资源配置，识别交叉销售商机，实现精准营销。从产品及服务角度，可以为客户提供匹配其风险偏好的定制化投资组合，随后挖掘及识别宏微观信息中的风险信号、设置热点预警，触发资产组合再平衡，提升产品设计及客户服务效率。运用了金融科技之后，财富管理行业数字化转型进一步加快，已逐步覆盖了智能身份认证、智能营销、智能投顾等全链条。

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（图1．作者演讲中）

对行业来说，金融科技的运用具有重要的积极意义。一是有助于促进财富管理行业的服务数字化转型。借助大数据挖掘技术，金融机构能够对客户数据、行为偏好和生活场景进行分析处理，勾勒多维化的客户画像，实现客户数字化；金融机构能够根据客户偏好及使用习惯精准提供触达目标用户的营销方案，实现营销数字化；金融机构通过移动客户端、互联网站等，打造线上线下体验一致的服务，实现服务数字化。

二是金融科技的运用可以提升财富管理行业的服务效率。运用大数据技术，挖掘和利用多维度、网络化的用户数据，形成用户全景视图，可以构建差异化服务策略、动态化管理方式、智能化运营决策和商业分析支持；运用语音语义识别技术打造智能客服，利用语义分析、知识搜索等技术，基于定制化的知识库内容，能够更为快速地响应客户需求；利用机器学习和现代投资组合优化模型，搭建智能投顾平台，为客户提供有针对性的投资建议，能够提升全行业的服务效率。

三是运用金融手段有助于降低财富管理行业的服务成本。一方面，通过金融科技技术降低金融服务费用。大数据、人工智能等技术的运用使得金融交易的链条和中间环节逐步缩短；移动互联网、智能终端的普及使得部分业务推广在线操作，减少了金融机构物理网点和人员的数量，降低了交易成本。另一方面，运用新技术降低IT自身的运营成本。基于大数据的云计算改变传统基础设施部署的方式，大幅降低金融机构的软硬件采购与维护成本，有助于金融机构降低运营成本，提高服务效率。

四是在社会效益方面，金融科技的普及也扩大了财富管理的服务覆盖面。互联网、生物识别技术、智能终端等技术的不断拓展延伸了服务的广度，促进普惠金融的发展。普惠金融业务在得到金融科技的支持之后得以突飞猛进。金融科技的应用提升了服务效率，解放了财富管理从业人员的劳动力，各类金融机构，尤其是银行类金融机构，能够借助智能征信技术与智能投顾平台为大量长尾客户提供服务。

五是金融科技的广泛应用有助于提高金融机构服务高、中净值客户能力。作为财富管理的核心客户，高、中净值群体具有多层次、多样化、复杂化等特点。大数据、云计算、区块链、智能投顾的综合应用，在甄别与区分客户特征和需求方面发挥了有效作用。通过数字化转型，金融机构能有效提升产品设计、风险控制及服务能力，更好地匹配高、中净值客户的需求。

虽然金融科技近年来发展迅速，但也存在一些不足和问题。首先是基础性关键性技术研发能力不足，影响了金融科技在金融领域应用的广度和深度。我国金融科技相关技术，如人工智能技术研究比美国等西方发达国家起步晚，人工智能技术在美国的研发距今已经有60多年的发展历程，而我国人工智能技术研究和产业布局正处于起步期，人工智能技术的基础研究水平还不高，自主研发能力也有待进一步提升。目前，我国金融科技的发展还处于探索阶段，需要技术的进一步迭代更新，这是导致金融科技在财富管理行业引入的广度和深度不够的根本原因。